Günstige Kredite

Üblicherweise wird ein Kredit aufgenommen, um damit eine größere Anschaffung zu finanzieren, einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder einen anderen, meist teureren Kredit wie beispielsweise einen Dispositionskredit abzulösen. Meist wird ein solches Darlehen dann als Sofortkredit aufgenommen, was bedeutet, dass der Kreditgeber die aufgenommene Kreditsumme vollständig auszahlt und zeitgleich eine Monatsrate vereinbart wird, die über die gesamte Laufzeit hinweg gleich hoch bleibt. Die Kosten, die der Kredit verursacht, hängen von unterschiedlichen Faktoren ab und können dabei deutlich variieren, weshalb ein Kreditvergleich im Vorfeld dringend anzuraten ist. Zu den wichtigsten Faktoren in diesem Zusammenhang gehören die Kreditsumme und die Laufzeit. Als Grundregel gilt, dass ein Kredit umso günstiger ist, je schneller er wieder zurückbezahlt wird, auch wenn dies gleichzeitig eine höhere monatliche Belastung für den Kreditnehmer bedeutet. Ein anderer wesentlicher Faktor ist der Zinssatz. Hierbei gilt es zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins zu unterscheiden. Der Nominalzins beziffert die Kosten, die der Kreditgeber für das Leihen der Kreditsumme an sich berechnet, der Effektivzins fasst die Gesamtkosten des Kredites zusammen. Insbesondere bei Kreditangeboten wird allerdings meist mit sehr günstigen Zinssätzen geworben, die bei einem konkreten Kreditangebot dann jedoch deutlich höher ausfallen können.

Dies begründet sich damit, dass es sich bei diesen beworbenen Zinssätzen beim Sofortkredit meist um bonitätsabhängige Zinssätze handelt. In anderen Worten heißt das, dass eine Finanzierung umso günstiger ist, je kreditwürdiger ein Kreditnehmer ist, wobei die Bonität wiederum beispielsweise von seinem Einkommen, seinem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, seinen Sicherheiten und seiner finanziellen und persönlichen Ausgangssituation im Allgemeinen abhängt. Wichtig bei einem Kreditvergleich ist allerdings, darauf zu achten, dass die Anfragen bei der Schufa tatsächlich als Anfragen nach Kreditkonditionen und nicht als konkrete Kreditanfragen registriert werden, denn mehrere Einträge als konkrete Kreditanfragen können die Bonität negativ beeinflussen.

Ein weiterer Kostenfaktor bei Krediten sind die Restschuldversicherungen. Bei höheren Kreditsummen sind diese zwar durchaus sinnvoll und schützen den Kreditnehmer und seine Angehörigen beispielsweise im Todesfall, im Fall von Krankheit oder auch bei plötzlicher Arbeitslosigkeit, bei sehr geringen Kreditsummen sind diese Versicherungen aber meist nicht notwendig. Häufig lohnt sich der Blick auf die Angebote von Direktanbietern, die ihre Kredite über das Internet vertreiben. Dass Direktanbieter vielfach günstigere Kredite anbieten können, lässt sich recht einfach begründen, denn die Kosten, die eingespart werden, weil kein Filialnetz betrieben wird und keine Berater bezahlt werden müssen, können letztlich in Form von günstigeren Konditionen an den Kunden weitergegeben werden.